Awas! Ini 5 Alasan Bank Menolak Pinjaman untuk Usaha Kecil

Warta Ekonomi, Jakarta -

Anda mengandalkan  pinjaman bisnis kecil untuk membantu bisnis Anda tumbuh, tetapi bank mengatakan "tidak." Tenang, semua masih bisa diusahakannya.

Selama beberapa tahun terakhir, bank-bank besar telah mengurangi jumlah pinjaman yang mereka keluarkan untuk usaha kecil. The Wall Street Journal melaporkan bahwa itu mungkin saja karena, "Lemahnya permintaan, standar peminjaman yang lebih ketat, dan biaya tinggi telah menutup pinjaman usaha kecil" setelah krisis ekonomi 2008.

Namun, tentu bagi semua orag ditolak adalah hal yang tidak menyenangkan, bahkan jika situasinya berada di luar kendali Anda. Itulah mengapa Anda harus tahu persis mengapa pinjaman Anda ditolak di tempat pertama sehingga Anda dapat memastikan bahwa itu tidak pernah terjadi lagi.

Kadang-kadang bank akan membagikan detail ini, tetapi jika tidak, ini rangkuman alasan bank menolak pinjaman yang Anda ajukan:

Kredit Macet

Riwayat kredit adalah salah satu hal pertama yang akan ditinjau oleh pemberi pinjaman ketika membahas aplikasi pinjaman bisnis. Nilai kredit yang baik membuktikan bahwa pemilik bisnis telah mengelola keuangan pribadi dan bisnis mereka dengan baik dengan menghindari kebangkrutan dan membuat semua pembayaran mereka tepat waktu.

Namun, skor kredit yang buruk dapat membuat pemberi pinjaman waspada karena menunjukkan bahwa individu tidak dapat membuat keputusan keuangan yang terinformasi dengan baik. Itu juga tanda, mereka tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan yang termasuk dalam perjanjian pinjaman.

Arus Kas yang Lemah.

"Bank sangat prihatin bahwa bisnis memiliki arus kas yang cukup untuk melakukan pembayaran pinjaman bulanan di samping untuk menutupi gaji, persediaan, sewa dan biaya lainnya," kata Warren Lee dari The Lending Mag Media Group.

“Sayangnya, banyak perusahaan rintisan dan usaha kecil yang berjuang untuk menyimpan cukup uang di rekening bank mereka bahkan ketika mereka mendapat untung, seringkali karena mereka harus membayar pemasok pihak ketiga terlebih dahulu sebelum mereka dibayar untuk produk atau layanan mereka.”

Jika Anda melihat bahwa ada arus kas yang lemah maka Anda perlu memotong biaya dan menemukan cara untuk mendatangkan tambahan sehingga bank tidak akan menolak pengajuan Anda.

Waktu dalam Bisnis dan Jaminan Terbatas

Untuk pemilik usaha kecil baru, mendapatkan pinjaman bank mungkin tampak seperti salah satu cara terbaik untuk memulai bisnis Anda, atau setidaknya membuat Anda melalui tahun pertama percobaan.

Anda bahkan mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini sampai Anda telah beroperasi selama setidaknya tiga tahun. Alasannya? Pinjaman tradisional membutuhkan dua tahun penuh pengembalian pajak untuk membuktikan laba kotor dan laba bersih yang konsisten.

Selain itu, usaha kecil yang baru mulai sering tidak memiliki jaminan, seperti peralatan atau real estate, diperlukan jika bisnis Anda pernah gagal dalam pinjaman.

Jika Anda baru memulai bisnis Anda, untuk jaminan, Anda dapat menggunakan bantuan pribadi seperti rumah atau kendaraan Anda.

Kurangnya Persiapan.

“Banyak bisnis tidak mengerti proses aplikasi dan yakin mereka bisa masuk ke bank, mengisi aplikasi dan disetujui untuk pinjaman,” kata Mark Palmer, managing director dan analis di BTIG.

Sebelum mengajukan permohonan pinjaman bank, Small Business Administration menyarankan Anda memiliki rencana bisnis tertulis, laporan keuangan atau proyeksi, laporan kredit pribadi dan bisnis, pengembalian pajak, dan laporan bank. Juga termasuk harus salinan dokumen hukum, yang meliputi artikel penggabungan, kontrak, sewa, atau lisensi dan izin yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda untuk beroperasi.

Kondisi Luar.

Bagaimana jika Anda memiliki skor kredit yang kuat, arus kas yang kuat, jaminan dan telah menyiapkan semua yang Anda butuhkan untuk pinjaman, tetapi masih ditolak? Itu bukan kesalahan Anda sendiri. Itu mungkin hanya kondisi luar yang berada di luar kendali Anda.

"Pengaruh luar selalu dipertimbangkan sebelum persetujuan atau penurunan pinjaman," kata Diane Roehrig, presiden Alacom Finance, “mereka dapat menyertakan pengalaman industri (apakah Anda memiliki latar belakang pekerjaan untuk mengelola bisnis Anda sendiri), lokasi bisnis, tren ekonomi lokal atau regional, pesaing."

Lebih lanjut, Roehrig mengatakan bahwa ada tata cara lokal, negara bagian, dan federal, bersama dengan faktor-faktor seperti, seperti kondisi iklim setempat, yang dapat mempengaruhi persetujuan atau penolakan pemohon.